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应收账款质押融资业务

来源:贵州兴义农村商业银行 发布时间:2014年05月02日 浏览次数:

  定义:应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

  申请条件:

  1.应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。未来应收账款债权与质押合同不具备明确的对应性和可识别性的,不得进行应收账款融资。

  2.卖方与买方在合同中未约定应收账款不得转让的条款;

  3.应收账款权属清楚,没有瑕疵,卖方未将其转让给任何第三人,也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权;

  4.除特殊定向大额应收账款外,要求与应收账款债务人有两年以上完整的交易记录,且支付及时,无拖欠现象;

  贷款额度:最高不超过应收账款质押融资率80%。

  贷款期限:根据应收账款还款期限、合理在途时间等因素确定。

  所需资料:

  1、借款人及出质人营业执照正副本;

  2、借款人及出质人法人机构代码证、税务登记证;

  3、借款人及出质人公司章程;

  4、借款人及出质人法人代表身份证明;

  5、借款人及出质人开户许可证;

  6、借款人及出质人贷款卡;

  7、确认应收账款及其价值的证明:

  8、销售货物、提供劳务形成的应收账款,应提供相关的业务合同、发票和购货方确认应收账款价值的证明;

  9、出租动产或不动产形成的应收账款,应提供产权证明、租赁协议和承租方确认应收账款价值的证明;

  10、其他提供信用形成的债权,应提供债权凭证和债务人确认应收账款价值的证明。

  11、应收账款的付款人同意将款项付至我行指定账户的承诺;

  12、我行规定的其他资料。

  13、以上1-6项经我行核后留存复印件,7-10项应提供原件。

  办理流程:受理申请→审批通过后逐一落实法律合同文本及审批条件→应收账款质押登记操作员在质押登记公示系统办妥质押登记→发放贷款

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